Growney – Erfahrungen & Testbericht

Das neue Sparen

Growney Logo

Robo Advisor Test

Gesamtwertung Growney

Der Anbieter Growney aus Berlin ging erst im Mai 2016 an den Markt. Mit einem prognosefreiem sowie steueroptimiertem Ansatz möchte man den Kapitalmarkt zugänglich für jedermann machen. Einen Mindestanlagebetrag gibt es nicht, gewählt werden kann aus 5 verschiedenen Anlagestrategien. 

L
  • Staffelung der Servicegebühr nach Anlagevolumen
  • Besonders günstig bei einem Anlagebetrag > 50.000 €
  • Hohe Transparenz
K
  • Für Anlagevolumen < 10.000 € vergleichsweise teuer
  • Synthetisch replizierende ETFs
  • Keine Smartphone-App

Gebühren

Auch Growney bietet die von uns favorisierte Staffelung von Gebühren nach Höhe des Anlagebetrags. Bei einem Anlagevermögen von unter 10.000 € werden 1,26 % p. a. fällig, zwischen 10.000 € und 50.000 € angelegtem Kapital 0,96 % und bei über 50.000 € nur noch 0,69 %. Damit hat Growney eine sehr ähnliche Kostenstruktur wie Fintego, die für höhere Anlagebeträge gut geeignet ist.

Mit keiner Mindestanlage und einem Sparplan ab 1 € ist Growney der Robo Advisor mit der niedrigsten Hürde, um mit der Geldanlage zu beginnen. Dank 1,26% Gebühren bis 10.000 € zahlt der Anleger allerdings dann auch eine stolze Gebühr.

Anbieter Growney
Kumulierte Kosten p.a. 0,66 % - 1.26 %¹
MindestanlageKeine
Sparplan ab1 €
Anzahl Strategien5
PartnerbankSutor Bank
Eine Gegenüberstellung aller Anbieter finden Sie hier.

¹ Kostenstruktur Growney

< 10.000 €1,26 %
< 50.000 €0,96 %
ab 50.000 €0,69 %

Anlagestrategie

Alle 5 Anlagestrategien setzen sich aus Aktienfonds, die über 2400 Aktien in 45 Ländern streuen, und Anleihenfonds, die nur europäische Unternehmens- und Staatsanleihen abdecken, zusammen. Das defensivste Portfolio enthält einen Aktienanteil von 20 %, das offensivste einen Aktienanteil von 100 %. In Immobilien und Rohstoffe wird nicht investiert, was wir etwas schade finden – sorgen sie doch für eine breitere Diversifikation.

Auch Growney verfolgt einen durchgehend passiven Ansatz und setzt darauf, dass der Markt langfristig nicht geschlagen werden kann. Das Portfolio wird steueroptimiert zusammengestellt, um einen Mehraufwand zu vermeiden und eine Doppelbesteuerung zu umgehen. Eventuell förderlich für die Minderung des Tracking Errors, nach unseren Kriterien allerdings problematisch, ist die hauptsächliche Verwendung synthetisch replizierender ETFs, welche Ausfallrisiken bergen. Auch das Thema Wertpapierleihe spielt keine Rolle bei der Auswahl der Portfoliobausteine.

Usability

Die Webseite von Growney wartet mit einem Kundenchat, umfangreichen FAQs und einem Blog auf. Facebook und Twitter werden regelmäßig von Growney bespielt und bieten eine unkomplizierte Möglichkeit in Kontakt zu treten. Die Kontaktaufnahme kann aber auch auf den üblichen Wegen per Mail oder Telefon erfolgen. Positiv hervorzuheben ist an dieser Stelle der Rückruf-Service, bei dem Interessenten einen Rückruf zu einem bestimmten Termin buchen können.

Auch das Anlagekonzept wird dem Leser verständlich näher gebracht. Eine Auflistung der ETFs, in die investiert wird, findet sich nach der Identifikation des individuellen Risikoprofils. Neben der Gewichtung wird auch kurz erklärt, aus welchem Grund in den jeweiligen ETF investiert wird, und Informationen wie Jahresberichte der ETFs als PDF angeboten. Besonders letzteres ist sehr löblich und für viele Anleger auch durchaus von großem Interesse. Zusätzlich hat Growney ein Whitepaper erstellt, in dem sich Interessenten umfangreich über den Investmentprozess informieren können.

Des Weiteren lassen sich im Growney Account mehrere Sparziele definieren. Für jedes dieser Ziele wird eigens ein Depot eröffnet und die Anlagestrategie kann individuell angepasst werden. Ein Alleinstellungsmerkmal hat der Anbieter außerdem durch die Verwendung des mTan-Verfahrens. Die Freischaltung einer Auszahlung o.ä. geschieht dann nur mit Hilfe eines Codes (Tan Nummer), welche an das Handy des Kunden gesendet wird. Zugriff auf das angelegte Kapital hat somit nur derjenige, der im Besitz des Handys ist – das Passwort alleine ist nicht ausreichend.

Insgesamt bietet Growney ein sehr nutzerfreundliches Paket an – einzig eine App vermissen wir, wofür es einen halben Punkt Abzug gibt.

Performance

Leider liegen für Growney keine Werte für die vergangenen zwei Jahre vor. Im letzten Jahr erzielte das Portfolio jedoch ein Verlust von -1,7 % – dieser Wert ist ziemlich durchschnittlich im Vergleich zu den anderen Robo Advisorn.

Robo Advisor am deutschen Markt

Wir haben sie getestet!
Gebühren: 4,5/5 Punkte

Auch Growney bietet die von uns favorisierte Staffelung von Gebühren nach Höhe des Anlagebetrags. Bei einem Anlagevermögen von unter 10.000 € werden 1,26 % p. a. fällig, zwischen 10.000 und 50.000 € angelegtem Kapital 0,96 % und bei über 50.000 € nur noch 0,69 %. Damit hat Growney eine sehr ähnliche Kostenstruktur wie Fintego, die für höhere Anlagebeträge gut geeignet ist.

Mit keiner Mindestanlage und einem Sparplan ab 1 € ist Growney der Robo Advisor mit der niedrigsten Hürde, um mit der Geldanlage zu beginnen. Dank 1,26% Gebühren bis 10.000 € zahlt der Anleger allerdings dann auch eine stolze Gebühr.

Anbieter Growney
Kumulierte Kosten p.a. 0,66 % - 1.26 %¹
MindestanlageKeine
Sparplan ab1 €
Anzahl Strategien5
PartnerbankSutor Bank

Eine Gegenüberstellung aller Anbieter finden Sie hier.
¹ Kostenstruktur Growney

< 10.000 €1,26 %
< 50.000 €0,96 %
ab 50.000 €0,69 %
Anlagestrategie: 4/5 Punkte

Alle 5 Anlagestrategien setzen sich aus Aktienfonds, die über 2400 Aktien in 45 Ländern streuen, und Anleihenfonds, die nur europäische Unternehmens- und Staatsanleihen abdecken, zusammen. Das defensivste Portfolio enthält einen Aktienanteil von 20 %, das offensivste einen Aktienanteil von 100 %. In Immobilien und Rohstoffe wird nicht investiert, was wir etwas schade finden – sorgen sie doch für eine breitere Diversifikation.

Auch Growney verfolgt einen durchgehend passiven Ansatz und setzt darauf, dass der Markt langfristig nicht geschlagen werden kann. Das Portfolio wird steueroptimiert zusammengestellt, um einen Mehraufwand zu vermeiden und eine Doppelbesteuerung zu umgehen. Eventuell förderlich für die Minderung des Tracking Errors, nach unseren Kriterien allerdings problematisch, ist die hauptsächliche Verwendung synthetisch replizierender ETFs, welche Ausfallrisiken bergen. Auch das Thema Wertpapierleihe spielt keine Rolle bei der Auswahl der Portfoliobausteine.

Usability: 4,5/5 Punkte

Die Webseite von Growney wartet mit einem Kundenchat, umfangreichen FAQs und einem Blog auf. Facebook und Twitter werden regelmäßig von Growney bespielt und bieten eine unkomplizierte Möglichkeit in Kontakt zu treten. Die Kontaktaufnahme kann aber auch auf den üblichen Wegen per Mail oder Telefon erfolgen. Positiv hervorzuheben ist an dieser Stelle der Rückruf-Service, bei dem Interessenten einen Rückruf zu einem bestimmten Termin buchen können.

Auch das Anlagekonzept wird dem Leser verständlich näher gebracht. Eine Auflistung der ETFs, in die investiert wird, findet sich nach der Identifikation des individuellen Risikoprofils. Neben der Gewichtung wird auch kurz erklärt, aus welchem Grund in den jeweiligen ETF investiert wird, und Informationen wie Jahresberichte der ETFs als PDF angeboten. Besonders letzteres ist sehr löblich und für viele Anleger auch durchaus von großem Interesse. Zusätzlich hat Growney ein Whitepaper erstellt, in dem sich Interessenten umfangreich über den Investmentprozess informieren können.

Des Weiteren lassen sich im Growney Account mehrere Sparziele definieren. Für jedes dieser Ziele wird eigens ein Depot eröffnet und die Anlagestrategie kann individuell angepasst werden. Ein Alleinstellungsmerkmal hat der Anbieter außerdem durch die Verwendung des mTan-Verfahrens. Die Freischaltung einer Auszahlung o.ä. geschieht dann nur mit Hilfe eines Codes (Tan Nummer), welche an das Handy des Kunden gesendet wird. Zugriff auf das angelegte Kapital hat somit nur derjenige, der im Besitz des Handys ist – das Passwort alleine ist nicht ausreichend.

Insgesamt bietet Growney ein sehr nutzerfreundliches Paket an – einzig eine App vermissen wir, wofür es einen halben Punkt Abzug gibt.

Performance: 3,5/5 Punkte

Leider liegen für Growney keine Werte für die vergangenen zwei Jahre vor. Im letzten Jahr erzielte das Portfolio jedoch ein Verlust von -1,7 % – dieser Wert ist ziemlich durchschnittlich im Vergleich zu den anderen Robo Advisorn.

 

Robo Advisor am deutschen Markt

Wir haben sie getestet!