Easyfolio – Erfahrungen & Testbericht
#einfachanlegen – Easyfolio: die Geldanlage für jedermann.
Robo Advisor Vergleich
Gesamtwertung Easyfolio
Easyfolio befindet sich seit 2014 am Markt und gehört seit 2016 der Privatbank Hauck und Aufhäuser an. Das Geschäftsmodell ist dabei ein etwas Anderes als das der getesteten Konkurrenz: angeboten werden Dachfonds, die Anleger über etliche Onlinebroker an der Börse erworben können. Das ist besonders praktisch, wenn man bereits ein Depot besitzt und kein neues eröffnen möchte. Allerdings gehen damit auch einige Funktionen sowie ein gewisses Maß an Flexibilität verloren.
- Rebalancing wird quartalsweise vorgenommen
- Nur physisch replizierende ETFs
- Easyfolios auch über diverse andere Broker verfügbar
- Für ein Depot werden Extragebühren fällig
- Lediglich 3 Anlagestrategien verfügbar
- Strategiewechsel mit vergleichsweise hohem Aufwand
Gebühren
Die Kosten pro Jahr belaufen sich je nach Anlagestrategie auf 0,94-0,98 %. Außerdem kann man in das Easyfolio Flex Portfolio investieren, bei dem die laufenden Kosten 1,87 % p. a. betragen. Dieses Portfolio basiert jedoch auf einem aktiv verwalteten Fond der Privatbank Hauck & Aufhäuser, weshalb wir es bei unserer Analyse nicht in die Bewertung einbeziehen.
Für ein Depot fallen weitere 12 bis 36 € p.a. an, die man sich allerdings sparen kann, da auch mit Hilfe Depots anderer Banken in die Easyfolio Fonds investieren kann. Leider muss man sich diese Informationen etwas “zusammensuchen”, eine zentrale Webpage mit Kostenvergleich wie bei der Konkurrenz gibt es nicht. Auch eine Staffelung nach Anlagebetrag ist nicht möglich, da die Produkte lediglich als Dachfonds am Kapitalmarkt angeboten werden.
| Anbieter | Easyfolio |
|---|---|
| Kumulierte Kosten p.a. | 0,94 % - 0,98 % |
| Mindestanlage | Keine |
| Sparplan ab | 10 € |
| Anzahl Strategien | 3 |
| Partnerbank | ebase (Tochter der Comdirect)¹ |
Anlagestrategie
Grundsätzlich verwendet Easyfolio für alle Anlagestrategien die gleichen Bausteine. Anhand des jeweiligen Bruttoinlandsprodukts werden die Indizes einzelner Länder und Regionen unterschiedlich stark gewichtet. Eine sehr gute Risikostreuung wird erreicht, indem in Unternehmen aus Europa, Nordamerika, Asien, Ozeanien sowie in Schwellenländer investiert wird. Schwellenländer machen dabei nie mehr als 25 % des Portfolios aus, und auch bei Anleihen greift nach eigenen Angaben ein Sicherheitsmechanismus. So übersteigt der Anteil der etwas riskanteren Unternehmensanleihen niemals den Wert von 25 % (gemessen am gesamten Anleihenanteil); den Großteil machen sicherere Staatsanleihen aus. Das Rebalancing wird jedes Quartal vorgenommen. ETFs sind ausschließlich physisch replizierend, Wertpapierleihe hingegen wird nicht vermieden.
Usability
Die Webseite ist leider sehr verschachtelt und bei der Vielzahl an Artikeln weiß man nicht so recht wo man anfangen soll zu lesen. Gerade beim ersten Besuch ist man so schnell überfordert und es bedarf einiger Zeit sich zurecht zu finden. Hier hat der Anbieter großen Optimierungsbedarf, möchte man potentielle Neukunden nicht sofort mit einem Information-Overload abschrecken. Die FAQs hingegen sind strukturiert und der Blog erhält regelmäßige Updates.
Eine Kontaktaufnahme kann per Mail und Telefon erfolgen, und auch ein Kundenchat wurde eingeführt.
Positiv finden wir, dass Easyfolio ihre Produkte als Fonds am Markt anbietet. So muss man kein neues Konto anlegen, sollte man bereits ein Depot bei einem anderen Broker haben. Auf der Internetseite finden sich diejenigen Anbieter, die das Traden mit den “Easyfolios” ermöglichen.
Insgesamt werden 3 dieser Portfolios angeboten, welche in unserem Vergleich das Äquivalent zu den verschiedenen Anlagestrategien darstellen. Hier bietet die Konkurrenz ein sehr viel breiteres Spektrum. Außerdem ist ein einfaches Umschichten bzw. eine Änderung der Strategie nicht ohne weiteres möglich. Anteile müssen verkauft und das Geld neu investiert werden. Dies geschieht bei anderen Anbietern per Mausklick; Easyfolio sind dabei aufgrund ihres Geschäftsmodells aber die Hände gebunden.
Performance
Ähnlich wie Scalable hinkt auch Easyfolio mit seinen drei Produkten stark hinterher. Ein Gesamtwert von 5,07 % für das gesamte Jahr 2016 weiß nicht wirklich zu begeistern. Die Rendite des “Easyfolio 30” (kleines Risiko) kann sich mit 4,1 % durchaus sehen lassen. “Easyfolio 50” und “Easyfolio 70” hingegen kommen auf Wert von 4,7 % und 6,4 %. Die Konkurrenz kommt da teilweise auf mehr als das doppelte.
Performancevergleich 2016
Gebühren: 4/5 Punkte
Die Kosten pro Jahr belaufen sich je nach Anlagestrategie auf 0,94-0,98 %. Außerdem kann man in das Easyfolio Flex Portfolio investieren, bei dem die laufenden Kosten 1,87 % p. a. betragen. Dieses Portfolio basiert jedoch auf einem aktiv verwalteten Fond der Privatbank Hauck & Aufhäuser, weshalb wir es bei unserer Analyse nicht in die Bewertung einbeziehen.
Für ein Depot fallen weitere 12 bis 36 € p.a. an, die man sich allerdings sparen kann, da auch mit Hilfe Depots anderer Banken in die Easyfolio Fonds investieren kann. Leider muss man sich diese Informationen etwas “zusammensuchen”, eine zentrale Webpage mit Kostenvergleich wie bei der Konkurrenz gibt es nicht. Auch eine Staffelung nach Anlagebetrag ist nicht möglich, da die Produkte lediglich als Dachfonds am Kapitalmarkt angeboten werden.
| Anbieter | Easyfolio |
|---|---|
| Kumulierte Kosten p.a. | 0,94 % - 0,98 % |
| Mindestanlage | Keine |
| Sparplan ab | 10 € |
| Anzahl Strategien | 3 |
| Partnerbank | ebase (Tochter der Comdirect)¹ |
Eine Gegenüberstellung aller Anbieter finden Sie hier.
¹: ebase ist die Partnerbank für das easyfolio-Depot. Eine Liste aller Broker, über die Sie easyfolio Produkte kaufen können, finden Sie auf der Homepage von easyfolio.
Anlagestrategie: 4,5/5 Punkte
Grundsätzlich verwendet Easyfolio für alle Anlagestrategien die gleichen Bausteine. Anhand des jeweiligen Bruttoinlandsprodukts werden die Indizes einzelner Länder und Regionen unterschiedlich stark gewichtet.
Eine sehr gute Risikostreuung wird erreicht, indem in Unternehmen aus Europa, Nordamerika, Asien, Ozeanien sowie in Schwellenländer investiert wird. Schwellenländer machen dabei nie mehr als 25 % des Portfolios aus, und auch bei Anleihen greift nach eigenen Angaben ein Sicherheitsmechanismus. So übersteigt der Anteil der etwas riskanteren Unternehmensanleihen niemals den Wert von 25 % (gemessen am gesamten Anleihenanteil); den Großteil machen sicherere Staatsanleihen aus. Das Rebalancing wird jedes Quartal vorgenommen. ETFs sind ausschließlich physisch replizierend, Wertpapierleihe hingegen wird nicht vermieden.
Usability: 4/5 Punkte
Die Webseite ist leider sehr verschachtelt und bei der Vielzahl an Artikeln weiß man nicht so recht wo man anfangen soll zu lesen. Gerade beim ersten Besuch ist man so schnell überfordert und es bedarf einiger Zeit sich zurecht zu finden. Hier hat der Anbieter großen Optimierungsbedarf, möchte man potentielle Neukunden nicht sofort mit einem Information-Overload abschrecken. Die FAQs hingegen sind strukturiert und der Blog erhält regelmäßige Updates.
Eine Kontaktaufnahme kann per Mail und Telefon erfolgen, und auch ein Kundenchat wurde eingeführt.
Positiv finden wir, dass Easyfolio ihre Produkte als Fonds am Markt anbietet. So muss man kein neues Konto anlegen, sollte man bereits ein Depot bei einem anderen Broker haben. Auf der Internetseite finden sich diejenigen Anbieter, die das Traden mit den “Easyfolios” ermöglichen.
Insgesamt werden 3 dieser Portfolios angeboten, welche in unserem Vergleich das Äquivalent zu den verschiedenen Anlagestrategien darstellen. Hier bietet die Konkurrenz ein sehr viel breiteres Spektrum. Außerdem ist ein einfaches Umschichten bzw. eine Änderung der Strategie nicht ohne weiteres möglich. Anteile müssen verkauft und das Geld neu investiert werden. Dies geschieht bei anderen Anbietern per Mausklick; Easyfolio sind dabei aufgrund ihres Geschäftsmodells aber die Hände gebunden.
Performance: 2/5 Punkte
Ähnlich wie Scalable hinkt auch Easyfolio mit seinen drei Produkten stark hinterher. Ein Gesamtwert von 5,07 % für das gesamte Jahr 2016 weiß nicht wirklich zu begeistern. Die Rendite des “Easyfolio 30” (kleines Risiko) kann sich mit 4,1 % durchaus sehen lassen. “Easyfolio 50” und “Easyfolio 70” hingegen kommen auf Wert von 4,7 % und 6,4 %. Die Konkurrenz kommt da teilweise auf mehr als das doppelte.
Performancevergleich 2016